12월 연금 배당금이 입금되었고, 연금 재투자를 통해 총 연금자산을 늘리고 있습니다. 노후연금으로 월 500만원씩이 목표이며, 만55세 이후 수령을 위해서 투자기간을 6년으로 잡고 최대한 늘릴예정입니다. 12월에 입금된 연금 배당금과 재투자 방법을 알아보겠습니다.
1.운영중인 연금 계좌
2023년 12월 현재 운영중인 연금계좌 중 증권사에 있는 계좌들을 먼저 확인하겠습니다. 저희집은 맞벌이 부부로 연말정산을 위한 한도를 먼저 채우고 있습니다. 만55세 이후 연금 수령을 위해 투자기간 6년은 2024년부터 2029년까지를 목표로 합니다.
이번달은 부부 연금계좌의 총 자산을 확인해 2023년을 마무리 해보고, 투자계획 6년에 대해서는 2024년 1월부터 정식으로 기록해 나갈 생각입니다. 여러개의 계좌라 직관적으로 금액 계산이 안되다보니, 이렇게 매월 배당(분배금)과 누적금액을 확인해 나간다면 연금자산을 파악하는데 도움이 될 것으로 봅니다.
개인연금
부부 개인연금 계좌는 모두 삼성증권 계좌를 보유중입니다. 개인연금 1번 남편계좌에 배당금은 62,730원 입금되었습니다.
- 개인연금 1(남편)
TIGER 미국배당다우존스 종목이며, 월배당금을 목표로 모아가고 있습니다. 개인연금계좌는 연금을 수령하는 시점에 세금을 떼기 때문에 15.4% 원천징수 없이 전체 배당금이 입금이 됩니다.
- 개인연금 2(부인)
두번째 연금계좌의 배당(분배금)은 296,620원입니다. 부인 앞으로도 퇴직연금 IRP계좌는 보유중이지만, 12월에 다른 배당금 들어온 것은 없습니다.
개인연금으로 ETF투자하기 1편
퇴직연금(DC)
- 퇴직연금 DC(남편 회사입금)
퇴직연금 DC계좌에도 예금과 배당ETF, 맥쿼리인프라 등 배당위주의 종목들로 안전하게 포트폴리오를 구성했습니다. 2023년 11월 말에 처음 TIGER 미국배당다우존스 1,000주를 매수하며 12월 4일에 현금배당으로 41,000원이 입금되었습니다.
퇴직연금은 DB형과 DC형으로 나누어 집니다. 간단하게 DB형은 퇴직금을 회사에서 관리해주는 것이고, DC형은 회사에서 퇴직금을 넣어주면 개인이 투자를 하는 것입니다. 남편은 회사에서 DC형으로 퇴직금을 우리은행으로 넣어주며 대부분의 자산을 예금으로만 운영했습니다.
이번에 삼성증권으로 퇴직연금(DC)계좌를 이전하면서 정리한 후기와 또한 최근에 의무도입된 디폴트옵션 설정방법에 대해서 자세히 정리해 놓았으니 이전을 고려하시거나, 평소 퇴직연금 디폴트옵션 문자 통보를 많이 받고 궁금하신분들은 아래 “퇴직연금(DC) 디폴트옵션 설정방법과 삼성증권 이전후기”를 확인해보시길 바랍니다.
퇴직연금(DC) 디폴트옵션 설정방법
퇴직연금(IRP)
- 퇴직연금 1(남편)
퇴직연금 IRP계좌도 부부 각각 운영중에 있습니다. 추후에 부부가 퇴직금을 받을 IRP계좌는 별도로 준비할 예정이며, 현재는 연말정산 소득공제를 위해서 각각 한개의 개좌를 보유중에 있습니다. 위험을 분산해 4개의 펀드로 운영중이며, 유진챔피언단기채증권자투자(채권) 펀드에서 112,891원의 배당이 들어와 자동으로 재투자 되었습니다.
퇴직연금 IRP 세금알아보기
2.12월 연금 배당금
12월에 받은 연금 배당금을 확인해 보겠습니다. 먼저 남편계좌의 연금 배당금입니다. 개인연금 62,730원 + 퇴직연금 (DC) 41,000원 + 퇴직연금(IRP) 112,891원 까지 해서 총 배당금은 216,621원입니다. 연금은 이렇게 배당금을 받아도 만 55세 이후에 연금을 수령하는 시점에 세금이 나가기 때문에 금융소득 2,000만원에 포함되지 않습니다.